Kredyty Gotówkowe - Porównanie kredytów bankowych i pozabankowych Ostatnia aktualizacja rankingu: Grudzień 2011
Dla ułatwienia wyboru kredytu gotówkowego, przygotowaliśmy porównanie kilkunastu polskich banków, z których wyłoniliśmy trzy najlepsze propozycje. Korzystając z którejś z opisanych ofert, mamy pewność co do niskich miesięcznych rat i pełnego bezpieczeństwa transakcji. Czym należy kierować się przy wyborze najlepszej pożyczki gotówkowej?
Kluczowym elementem jest rzeczywiste oprocentowanie, które zostanie doliczone do miesięcznych rat. Wbrew telewizyjnym reklamom, nie ma co liczyć na odsetki w wysokości 5 czy nawet 10%. W ostatecznym rozrachunku bliższe prawdzie są wartości 15 i więcej procent. Oprócz standardowego oprocentowania, należy bowiem doliczyć prowizję pobieraną przez bank i marżę. Wszystko to ma znaczący wpływ na wysokość miesięcznych wydatków dla kredytobiorcy. Najlepiej pod względem wysokości oprocentowania w porównaniu wypada Bank Millenium.
Każdy kredyt gotówkowy niesie za sobą konieczność wykupienia ubezpieczenia. Wprawdzie w czołowych ofertach z naszego zestawienia ta opłata wynosi poniżej 0,5% całej kwoty zobowiązania miesięcznie (np. Bank Millenium, dB Kredyt, BZ WBK), ale w innych placówkach może sięgać wartości znacznie większych. Należy więc zwrócić szczególną uwagę na ten zapis w regulaminie oraz wszystkich aneksach do umowy z bankiem. Unikniemy dzięki temu niepotrzebnych rozczarowań, zawiązanych ze znacznym wzrostem kosztów spłacanej pożyczki.
Łatwo dostępna gotówka jest świetnym wabikiem na nowych klientów. Banki starają się więc prezentować możliwie najlepsze warunki kredytów. Nie ma jednak nic za darmo, dlatego wystarczy jedna wizyta w oddziale, by otrzymać listę możliwości obniżenia kosztów zobowiązania. Chodzi przede wszystkim o konieczność wyboru innych produktów danej placówki. Rachunek osobisty z kartą kredytową to niemal standard przy kredycie gotówkowym. Podobnie jak konieczność wykonania np. minimum jednej operacji bezgotówkowej na określoną kwotę. Po analizie tej części może się okazać, że najlepszy kredyt gotówkowy wcale nie będzie dla nas korzystnym wyborem. Być może lepiej zaprezentuje się bank, z którym współpracujemy od lat.
Jednoznaczne wyznaczenie lidera jeśli chodzi o kredyty gotówkowe jest sprawą prawie niemożliwą. Każdy klient, w zależności od zdolności kredytowej i wspomnianym skorzystaniu z innych usług banku, może liczyć na inną ofertę. Nasze porównanie przeprowadziliśmy jednak na podstawie takich samych kryteriów dla wszystkich banków, dlatego wynik jest jak najbardziej miarodajny i warto oprzeć na nim wybór pożyczki gotówkowej.
1. Bank Millennium
Nagłe wydatki, które nie zostały wcześniej wpisane w domowy budżet, bez większych kłopotów i z zachowaniem niskich kosztów przy spłacie, zapewni nam Pilna Pożyczka w Banku Millenium. Renoma tej placówki na polskim rynku jest nie do podważenia, więc nie musimy obawiać się dodatkowych opłat, pojawiających się już po podpisaniu umowy o kredyt.
Na najlepsze warunki mogą liczyć klienci współpracujący z bankiem dłużej niż 6 miesięcy. To dla nich przewidziana jest bardzo niska prowizja, rozpoczynająca się już od 3% dla zobowiązania na okres nie dłuższy niż 12 miesięcy. Nowi klienci Banku Millenium muszą zapłacić 5%, bez względu na inne czynniki. Nadal jest to jednak bardzo konkurencyjna propozycja.
Oprocentowanie Pilnej Pożyczki może wynieść zaledwie 7,90%. W tym aspekcie nie sposób znaleźć dla Banku Millenium godnego rywala. Przede wszystkim dzięki temu placówka zajęła pierwsze miejsce w porównaniu. Dalsze szczegóły są równie zachęcające. Miesięczna rata rozpoczyna się już od 17,48 PLN. Pieniądze można otrzymać na zupełnie dowolny cel, w kwocie od 1000 do 150 000 złotych (nowi klienci – do 80 tysięcy zł)! Wystarczy odpowiednia zdolność kredytowa, a gotówka szybko powędruje na nasze konto.
Obecni klienci Banku Millenium kredyt gotówkowy mogą otrzymać w kilkanaście godzin. Nie są wymagani poręczyciele ani dodatkowe zabezpieczenia. Wystarczy dowód osobisty i kilka minut wypełniania niezbędnych dokumentów. Trochę więcej czeka nowych klientów, którzy musza najpierw założyć rachunek osobisty i przedstawić swoją sytuację finansową.
Oprócz wymienionych wcześniej zalet Pilnej Pożyczki w Banku Millenium, otrzymujemy dodatkowo atrakcyjny pakiet ubezpieczenia kredytu gotówkowego. W przypadku pobytu w szpitalu czy utraty pracy, naszym zobowiązaniem zajmie się firma ubezpieczeniowa.
Główne zalety kredytu w Banku Millenium:
- niskie oprocentowanie
- prowizja od 3% dla obecnych klientów
- pakiet ubezpieczenia na korzystnych warunkach
- szybkie załatwienie formalności
2. Deutsche Bank
Banki starają się budować swoją markę, oferując atrakcyjne produkty, takie jak kredyty gotówkowe, lokaty, konta osobiste czy kredyty hipoteczne. Deutsche Bank postanowił jednak utworzyć osobny oddział, zajmujący się wyłącznie kredytami. dB Kredyt skupia się dzięki temu wyłącznie na pożyczkach, nie „zmuszając” klientów do podpisywania dodatkowych umów, na inne usługi.
Już na wstępie możemy liczyć na osobistego doradcę finansowego, który pomoże przebrnąć przez wszelkie formalności i maksymalnie przyspieszyć proces wypłaty gotówki. W dB Kredyt kwota pożyczki rozpoczyna się już od 500 złotych. Maksymalny pułap jest ustalony bardzo wysoko. Przy odpowiedniej zdolności kredytowej, możemy otrzymać aż 150 000 złotych.
Najważniejszy dla nas wskaźnik – oprocentowanie, również wygląda bardzo pozytywnie. Odsetki mogą wynieść od 9,5% w skali roku. Trudno więc znaleźć korzystniejszą ofertą wśród polskich banków. Prowizja naliczana przez dB Kredyt, po spełnieniu kilku regulaminowych warunków, zmniejsza się do 1%. Końcowe koszty kredytu gotówkowego są niewygórowane i pozwalają mniej zamożnych klientom podreperować budżet, bez zwiastowania kłopotów ze spłatą w przyszłości. Zobowiązanie należy zwrócić Deutsche Bankowi w ciągu maksymalnie 7 lat (to aż 84 miesiące, więc raty zmniejszą się do absolutnego minimum).
Atrakcyjne warunki w dB Kredyt nie są dostępne dla wszystkich klientów – kredytobiorca musi osiągać miesięczne dochody netto w wysokości minimum 2000 PLN. Jeśli wcześniej nie miał problemów ze spłatą zobowiązań, pożyczkę otrzyma bez poręczycieli i dodatkowych zabezpieczeń (oczywiście do pewnej kwoty). Możliwa jest również konsolidacja długów w innych bankach w jeden, wypłacany na dostępnych w dB Kredyt warunkach. Oprócz kwoty zadłużenia, otrzymamy dodatkową gotówkę na dowolny cel.
Na specjalne traktowanie mogą liczyć przedstawiciele wybranych grup zawodowych (m. in. informatycy, lekarze, księgowi, nauczyciele), od których wymaga się przedstawienia jedynie dyplomu potwierdzającego kwalifikacje.
Główne zalety kredytu w dB Kredyt:
- długo okres spłaty
- niska prowizja
- osobisty doradca finansowy
3. BZ WBK
Przygotowywana od dłuższego czasu oferta kredytów gotówkowych przez Bank Zachodni WBK, w końcu ujrzała światło dzienne. Zbiegło się to z kampanią reklamową prowadzoną z udziałem Antonio Banderasa. Klienci są kuszeni łatwymi pieniędzmi, a jak wygląda późniejsza spłata zobowiązania? Porównanie pokazało, że całkiem nieźle i niewiele banków w Polsce może konkurować z BZ WBK pod względem kosztów kredytu gotówkowego.
Oprocentowanie okazuje się najniższe na rynku. Przy odrobinie wysiłku, może wynieść nawet 5,99%. Oczywiście do tego dochodzą kolejne opłaty, które składają się na miesięczną ratę. Chociażby prowizja w wysokości 5%, co niestety wygląda nieco gorzej niż w Banku Millenium czy dB Kredyt. Wprawdzie można ją obniżyć aż o 40%, ale taka opcja jest dostępna jedynie dla klientów składających wniosek przez Internet (czyli posiadających konto osobiste w BZ WBK).
Według zapewnień bankierów, wstępna decyzja kredytowa jest wydawana już w 10 minut po złożeniu wymaganych dokumentów. Przy odpowiednim zabezpieczeniu, kredyt gotówkowy może wynieść nawet 100 000 złotych. Wielkość jest ustalana na podstawie pomnożenia miesięcznych dochodów netto razy 20. Zarabiasz 2000 zł? BZ WBK zaproponuje maksymalnie 40 tysięcy złotych kredytu. Cel pożyczki jest zupełnie dowolny – bank nie interesuję się tą kwestią.
Spłata zobowiązania musi się odbyć w ciągu 72 miesięcy, czyli w stosunkowo krótkim czasie, jeśli porównać BZ WBK do konkurencji z czołówki rankingu. Nie należy jednak zapomnieć, że każdy miesiąc przyczynia się do wzrostu odsetek.
BZ WBK nie stawia przed swoimi klientami wygórowanych wymagań. Wystarczy polskie obywatelstwo i stałe zatrudnienie. Minimalne dochody nie są ustalone, więc teoretycznie każdy może otrzymać kredyt gotówkowy.
Główne zalety kredytu w BZ WBK:
- niskie oprocentowanie
- szybka decyzja kredytowa i wypłata gotówki
- pieniądze na dowolny cel
Chociaż decyzja o zaciągnięciu kredytu gotówkowego zapada z reguły w kilka dni, nie warto przesadnie się spieszyć z podpisywaniem umowy z pierwszym bankiem, który zaproponował teoretycznie korzystne warunki. Chwila nieuwagi może nas bowiem kosztować co najmniej kilkaset złotych. Na reklamowej ulotce wszystko wygląda kolorowo, a w rzeczywistości dodatkowe opłaty mogą zrujnować domowy budżet na następne kilka miesięcy. Zdecydowanie polecanym krokiem jest skorzystanie z usług doradcy finansowego. Nawet przy szybkiej pożyczce na kilkaset złotych (taka jest dostępna np. w dB Kredyt), pomoc specjalisty może okazać się niezbędna.
Najlepszym wyborem jest niezależny doradca, np. z renomowanego na polskim rynku Open Finance. Możemy tam uzyskać pomoc zupełnie bezpłatnie, a jedynym krokiem który należy podjąć, by umówić się na spotkanie, jest wypełnienie formularza na stronie internetowej. Kolejne etapy są już kierowane przez doradcę finansowego, który dopasuje się do miejsca i czasu, gdzie i kiedy będzie mógł zapoznać się z nasza sytuacją i idealnie dopasować ofertę jednego z kilkunastu banków do indywidualnych wymagań. Zyskujemy nie tylko doraźną pomoc w porównaniu kredytów gotówkowych, ale nabieramy również pewności co do podjętej decyzji.